复利计算器
复利计算器帮你快速算出利息滚动增长后的本息总额。支持一次性存入与定期追加，可按日、月、年复利，还能扣除通货膨胀看真实购买力。所有计算在浏览器本地完成，数据不上传。
复利计算公式与用法详解
复利的本质是"利滚利"：每一期产生的利息会计入本金，下一期一起生息。复利公式为 FV = PV × (1 + r/n)ⁿᵗ，其中 FV 为期末本息，PV 为初始本金，r 为年利率（小数形式），n 为每年复利次数，t 为年数。例如 10 万元按年化 5% 每年复利一次，20 年后约为 26.5 万元，是单利（20 万元）的 1.3 倍。
72 法则：心算复利的捷径
想知道本金翻倍要几年，用 72 除以年化收益率即可：年化 6% 约 12 年翻倍，年化 8% 约 9 年，年化 10% 约 7.2 年。反过来，想 10 年翻倍，需要的收益率约为 7.2%。这个法则源自 ln2≈0.693 的近似，在 4%-12% 的常见利率区间误差极小，是理财规划中最常用的速算工具。
复利频率与时间的影响
同样年化利率下，复利次数越多终值越大：按月复利（n=12）比按年复利（n=1）的 10 万元 5% 存 20 年多出约 1.6 万元。不过提升幅度有限，真正决定复利威力的是时间——前 10 年的利息只占总收益的零头，后 10 年才进入爆发期。25 岁开始每年存 1 万元到 60 岁，与 35 岁才开始相比，按 7% 年化测算，最终资产差距超过一倍，这就是"早开始"的价值。
定期追加（年金）怎么算
每月或每年固定追加的投资，属于"年金复利"：每期投入的 A 元到期末价值为 A × (1+r/m)^(m×(T-t))，把每一期加总即得到期总资产。本计算器内置了这一算法，填写"定期追加金额"即可同时看到本金增长与追加投入两条曲线，适合测算工资定投、教育金储备等场景。
别忘了通货膨胀
名义收益高不代表购买力强。假设年化 6% 的投资遇上 2.5% 的通胀，真实收益率约 3.4%，30 年后名义翻 5.7 倍的资产，实际购买力只翻 2.75 倍。本计算器支持填写通胀率，直接输出扣除通胀后的真实购买力，让长期规划更贴近现实。
常见问题
复利和单利有什么区别？
单利只对本金计息，复利把每期利息并入本金继续生息。时间越长差距越大：10 万元 5% 存 20 年，单利得 20 万元，复利得约 26.5 万元。
按月复利和按年复利差多少？
同样年化利率下，复利频率越高终值越大，但差距随利率上升而扩大。长期投资差距可观，如 10 万元 5% 存 20 年，月复利比年复利多约 1.6 万元。
什么是 72 法则？
用 72 除以年化收益率，约等于本金翻倍所需年数。年化 8% 约 9 年翻倍，是理财规划中最常用的速算工具。
预期收益率填多少合适？
存款类按实际利率 1.5%-3%，稳健理财 3%-4%，偏股基金长期建议用 6%-10% 的保守区间测算，避免高估。
计算时需要扣通货膨胀吗？
建议填写。扣除 2%-3% 的通胀后看到的是真实购买力，长期规划更贴近现实，避免"名义赚钱实际贬值"的误判。
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